서민금융진흥원의 정책서민금융상품을 이용했던 사람 중에서 최근 1년 이내 대출잔액이 감소하였거나 신용도가 개선되었다면, 햇살론뱅크를 이용해 볼 수 있습니다. 햇살론뱅크는 어떤 상품인지 대출 조건, 한도, 금리, 보증료, 취급 은행, 서류 등에 대해서 알아보고, 부결사유에 대해서도 살펴보도록 하겠습니다.
햇살론뱅크 조건
햇살론뱅크란? 기존 정책서민금융상품을 이용했던 저신용자 및 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권(1금융권)에 안착할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 햇살론과 마찬가지로 서민금융진흥원에서 운영하고 있습니다.
햇살론뱅크는 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용, 저소득자를 대상으로 합니다. 아래와 같은 조건에 해당하는 경우 이용할 수 있습니다. 단, 아래의 햇살론뱅크 조건에 부합한다 하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사결과 최종적으로 부결될 수 있으므로 이점 참고하시기 바랍니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용(새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크)
- 위 상품을 현재 정상이용 중이거나 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 경우
- 보증신청일 기준 최근 1년 이내 대출잔액이 감소되었거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승했을 경우
- 신용평점과는 관계없이 연소득 3,500만원 이하
- 신용평점 하위 20%(KCB기준 700점, NCB기준 744점)에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
햇살론뱅크 한도
햇살론뱅크 대출한도는작년 2월 25일부터 올해 말(23년 12월 31일까지) 한시적으로 증액되어 최대 2,500만원까지 가능합니다. 단, 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 대출한도가 달라질 수 있으며, 증액기간이 지나고 나면 변동될 수 있습니다.
햇살론뱅크 대출기간
햇살론뱅크 대출기간은 3년 또는 5년이며, 기간 내 거치기간을 최대 1년까지 설정 할 수 있습니다. 예를 들어 대출기간을 3년으로 신청하게 될 경우 1년을 거치기간으로 하고 2년 동안 상환하시면 됩니다. 대출기간 5년도 마찬가지로, 5년의 대출기간 중에서 1년은 거치할 수 있으며, 나머지 4년간 상환하시면 됩니다.
햇살론뱅크 상환방법
상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 원리금 균등 분할 상환 방식은 주택담보대출, 일반 신용대출 등 다양한 대출 상품에서 활용되는 상환 방식 중 하나로, 대출을 받은 금액(원금)과 그에 대한 이자를 대출 기간 동안 일정하게 분할하여 상환하게 됩니다.
햇살론뱅크 중도상환수수료
중도상환수수료는 대출 또는 할부 상환 도중 일정금액 또는 전액을 일찍 상환하게 될 경우 부과되는 수수료를 말합니다. 햇살론뱅크는 중도상환수수료가 발생하지 않습니다. 그로인해 대출기간동안 자금이 마련되어 만기일이전에 상환하더라도 수수료 부담이 없다는 장점이 있습니다.
햇살론뱅크 금리
햇살론뱅크 금리 연 최저 4.97%~ 9.82%(2022년 4분기 평균금리) 수준이며, 취급은행마다 상이합니다. 또한 개인 소득이나 신용도 등에 따라 금리가 달라질 수 있으며, 변동금리이기 때문에 이후에 기준금리 상승 등 여러 가지 상황에 따라 대출금리도 변동될 수 있습니다.
햇살론뱅크 취급은행
작성일 기준 현재 햇살론뱅크 취급은행은 BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행입니다 만약, 햇살론뱅크 취급은행 중에서 주거래 하고 있는 은행이 있을 경우, 그곳에서 먼저 신청해 보시는 것이 대출 심사나 진행이 수월 할 수 있습니다.
햇살론뱅크 보증료
햇살론뱅크는 서민금융진흥원 보증부로 진행되는 대출이기 때문에, 금리와는 별도로 대출금액의 연2%의 보증료가 발생합니다. 서금원 1금융권상품으로, 대출시 보증료가 차감되고 입금되는 것이 아니라 대출금리에 포함되어 납부하게 됩니다. 단, 사회적배려대상자는 1.0%p, 금융교육 및 컨설팅 이수자는 0.1%p, 저소득 청년은 0.5%p를 인하받을 수 있습니다. 보증료 인하 조건은 아래와 같으며, 중복적용은 불가합니다.
- 금융교육이수 : 서민금융진흥원 금융교육포털에서 수강
- 신용부채관리컨설팅 : 서민금융진흥원 맞춤대출 홈페이지에서 신청
- 저소득청년 : 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하
- 사회적배려대상자 : 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
햇살론뱅크 신청 방법
햇살론뱅크 신청은 취급은행 현장 창구 또는 모바일 앱으로 비대면으로할 수 있습니다. 단, 햇살론뱅크는 서민금융진흥원에서 보증부로 대출을 받는것이기때문에, 무작정 은행에 방문하기보다 먼저 자격사항에 대해 적격 한 지 확인해 보아야 합니다.
햇살론뱅크 자격대상 적격여부 사전조회는 서민금융진흥원 앱(안드로이드, 아이폰)을 통해 비대면으로 할 수 있습니다. 단, 햇살론뱅크 사전조회 자격대상으로 나왔다 하더라도 최종적으로 은행에서 대출심사 후 부결 될 수 있습니다.
햇살론뱅크 제출서류
햇살론뱅크 제출서류는 기본적으로 주민등록증과 같은 신분확인증서가 필요합니다. 그리고, 근로소득자나 사업소득의 경우 3개월 이상 재직 했거나 사업을 영위하고 있어야 하며, 연금소득자의 경우 1회 이상 연금수령 조건 등이 있기 때문에 이에 따른 증빙서류를 추가로 제출해야 합니다.
소득의 종류(직업/사업/연금)에 따른 증빙서류는 아래와 같으며, 이 서류들은 보증신청일 기준으로 1개월 이내에 발급받은 것이어야 합니다.
햇살론뱅크 부결
햇살론뱅크가 아무리 정부에서 보증하는 서민대출이라 할지라도 무조건 다 되는 것은 아닙니다. 서민금융진흥원 자격심사 승인을 받았다 할지라도, 은행에서 막히는 경우가 종종 발생합니다. 최종적으로 취급은행에서 일반 대출심사와 마찬가지로 조건을 따진 후 결정되며, 아래의 이유로 부결될 수 있습니다.
햇살론뱅크 부결 이유 사례
- 이전 햇살론 대출받을 당시보다 신용점수가 떨어진 경우
- 연소득 대비 기대출이 과다한 경우
- 소득증명이나 자격확인이 제대로 이루어지지 않은 경우
- 타 대출금이나 카드대금 등을 미납하거나 연체이력이 있는 경우
- 서민금융진흥원 보증심사에서 부결된 경우
- 기타 해당 취급은행 대출자격에 충족하지 못한 경우
이상으로 햇살론뱅크 대출 조건, 한도, 금리, 보증료, 취급은행, 서류 등에 대해서 알아보고, 부결사유에 대해서도 살펴보았습니다.
