신용회복 중 대출 가능한 상품은 어떤 것들이 있을까? 이번 글에서는 개인워크아웃 중이거나 신용회복 중 받을 수 있는 정부지원 대출 상품에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
성실상환자대출
신용회복 중 대출 가능한 상품 첫번째로, 신용회복위원회의 성실상환자 대출이 있습니다. 성실상환자대출이란, 채무조정 성실상환자를 대상으로 생활안정자금, 학자금, 운영자금, 시설개선자금, 고금리차환자금 등 긴급 자금을 지원하는 소액금융제도 대표상품입니다. 대출 신청 및 접수는 신용회복위원회, 서민금융통합지원센터 전국 지부 방문 또는 인터넷 신용회복위원회 사이버상담부에서 할 수 있습니다.
대출조건
신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우, 개인회생 변제계획을 인가받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우
제외대상
대출금 상환 여력이 부족한 경우
연체정보가 등록되어 있는 경우
보유재산이 과다한 경우
채무조종 이후 신규로 발생한 채무가 과다한 경우
최근 6개월 이내 신규채무가 발생한 경우
기타 부적격 사항이 있는 경우
대출기간
최대 5년
상환방법
원리금균등분할방식
대출한도
200만원-1,500만원 이내 (채무조정 상환기간에 따라 차등적용)
- 채무조정 6-8개월 상환 : 최대 200만원 이내
- 채무조정 9-11개월 상환 : 최대 300만원 이내
- 채무조정 12-23개월 상환 : 최대 1,000만원 이내
- 채무조정 24개월 이상 상환 : 최대 1,500만원 이내
대출금리
연 2%-4%(상품종류에 따라 차등적용)
- (연 4% 이내) 생활안정자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 (연 2% 이내) 학자금
- 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족 등 기본금리의 70% 적용
- 대출 신청일 기준 2개월 이내 신용교육원 온라인 교육 이수 0.1% p 우대금리 적용
비대면 간편 대출
신용회복 중 대출 가능한 상품 두 번째는, 신용회복위원회의 비대면 간편 대출입니다. 비대면 간편 대출은 300만 원 이하의 긴급 생활안정자금을 서금원 지부에 방문하지 않고, PC 또는 모바일을 통하여 신청할 수 있는 상품입니다.
최대 500만원까지 받을 수 있으나, 1회 신청 가능한 금액이 최대 300만원입니다. 단, 상환 중인 신복위 소액대출 금액과 채무조정 상환기간에 따라 개인별로 대출 신청 금액에 제한이 있을 수 있습니다.
대출조건
신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환 또는 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우
제외대상
대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 경우
신용정보조회표상 연체정보가 등록된 경우
보유재산이 과다한 경우
채무조정(개인회생) 이후 신규로 발생한 채무가 과다한 경우
최근 6개월 이내 신규 채무가 발생한 경우
기타 부적격 사항이 있는 경우
대출한도 / 기간
최대 500만원 (1회 한도 300만원) / 최대 3년 이내
대출금리 / 상환방법
연 4.0% 이내 / 원리금균등분할
비대면 간편 대출 신청은 신용회복위원회 홈페이지를 통해 할 수 있으며, 이때 별도의 서류 제출 없이 스크래핑 기술을 통하여 확인하기 때문에 사전에 정부24 회원가입이 되어 있어야 하고, 공동인증서(구. 공인인증서)가 준비되어 있어야 합니다. 자세한 신청방법은 아래 신복위 제공 영상에서 확인해 보실 수 있습니다.
햇살론 15 특례보증
신용회복 중 대출 가능한 상품 세 번째는, 햇살론 15 특례보증입니다. 햇살론15는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품입니다.
그중에서 “햇살론 15 특례보증”은 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융통합지원센터 특례지원을 말하며, 신용회복 중인 경우 지원을 받을 수 있습니다.
신청은 햇살론15 일반보증은 서민금융진흥원 앱으로 가능하나, 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영되고 있습니다. 예약은 서민금융진흥원 콜센터에서 할 수 있으며, 가까운 센터 위치는 서민금융통합지원센터 위치안내에서 확인할 수 있습니다.
햇살론15 대출조건
연소득 4,500만원 이하
개인신용평점이 하위 20% 이하
연소득 3,500만원 이하는 개인신용평점 제한 없음
햇살론15 특례보증 대출조건
급여 현금으로 수령자
재직 요건 미충족 자(재직 1개월 이상-3개월 미만)
무등록·유점포 사업자
정규증빙이 어려운 개인택시운전자, 농업·축산업·임업·어업 종사자
채무조정(개인회생, 신용회복) 성실상환자
대출한도 / 대출기간
최대 2,000만원 / 5년 이내
대출금리
15.9% (성실상환 시 1년마다 금리 1.5%p-3%p 인하)
최저신용자 특례보증
신용회복 중 대출 가능한 상품 네 번째는,최저신용자 특례보증입니다. 최저신용자 특례보증이란, 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론 15) 지원받기 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민대출상품입니다.
햇살론15의 경우 신용평점 하위 20%를 대상으로 하지만, 최저신용자 특례보증의 경우 개인신용평점 하위 10%를 조건으로 하기 때문에 신용회복 중 낮은 신용점수를 가진 분들이 신청해 볼 수 있는 대출 상품입니다.
서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터 방문하여 보증 신청 후 심사를 통해 보증승인을 받고, 협약금융회사에서 대출을 진행하시면 됩니다.
대출조건
햇살론15를 신청하였으나 보증이 거절된 경우
연소득 4,500만원 이하
개인신용평점 하위 10%(23년 4월 기준 KCB 670점 NICE 724점 이하)
대출한도
최대 1,000만원 이내(최초 대출 시 500만원 이내, 6개월 이후 추가대출 1회 가능)
대출기간 / 상환방법
최장 6년간 / 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년)
대출금리
연 15.9%(성실상환 시 1년마다 금리 1.5%p-3%p 인하)
국민행복기금 소액대출
신용회복 중 대출 가능한 상품 다섯 번째,국민행복기금 소액대출입니다. 국민행복기금 소액대출이란, 신용회복지원 프로그램을 통해 일정기간 채무를 성실하게 상환하신 분들에게 긴급생활안정자금을 연 3~4% 이자율로 빌려주는 서민금융지원 대출 상품입니다.
자금용도로는 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타 생활안정자금으로 구분되어 있습니다.
국민행복기금 소액대출은 한국자산관리공사(KAMCO) 홈페이지를 통해 신청할 수 있으나, 개인회생 성실상환자는 인터넷상 자격조회 및 신청이 불가하므로 창구방문을 통해 신청해야 합니다. 가까운 지부 위치는 한국자산관리공사 지역본부 및 지사 위치 안내에서 확인할 수 있습니다.
대출조건
한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년 이내)한 분
바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분
개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분
대출한도
최대 2,000만원 (개인회생 성실상환자는 최대 500만원)
대출금리
연 3.0∼4.0% (개인회생 성실상환자는 연 4.0%)
대출기간 / 상환방법
최장 5년 / 원리금균등분할방식
미소금융 재기자금 123
신용회복 중 대출 가능한 상품 여섯 번째,미소금융 재기자금 123은 신용회복위원회 채무조정을 이용 중인 사업자를 위한 대출 상품으로, 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있습니다.
대출조건
자영업자 중에서 신용회복위원회 채무조정 이용 중이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자 (단, 상환능력 심사를 위한 소득증빙 필요)
대출한도 / 대출기간
최대 2,000 / 5.5년 (상환 5, 거치 0.5)
대출금리 / 상환방법
4.5%(변동금리) / 원리금균등분할상환
우대금리
성실상환 여부에 따라 약정금리에서 1.0% p 인하
가산금리
연체 31일 이상 시 약정금리에서 1.0%p 인상
사잇돌대출 : 채무조정졸업자 사잇돌 2
신용회복 중 대출 가능한 상품 일곱 번째, 사잇돌대출은 정부지원 중금리 대출 상품으로, “사잇돌대출”과 “사잇돌2대출”로 나뉩니다. 사잇돌대출은 제1금융권에서, 사잇돌2대출은 제2금융권 저축은행에서 받을 수 있습니다.
그중에서 사잇돌2대출의 “채무조정졸업자 사잇돌2″상품은 채무조정제도(개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생)를 졸업한 지 3년 이내인 경우 이용할 수 있습니다.
신청은 이 상품을 취급하는 저축은행에서 할 수 있으며, 취급은행은 처죽은행중앙회 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
대출조건
채무조정제도를 졸업한 지 3년 이내인 자
보험 청약일 현재 사잇돌 1, 2 대출을 보유하고 있지 않은 자
대부업체 대출보유건수가 1건 이내인 자
다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자(중복소득인정)
– 근로소득 : 5개월 이상 재직, 연 소득 12백만원 이상
– 사업소득 : 4개월 이상 사업소득 발생, 연 소득 6백만원 이상
– 연금소득 : 연금소득 1회 이상 수령, 연금 소득 연 6백만원 이상
대출한도
개인당 최대 1천만원(보증한도 이내 차등적용)
대출기간
최대 60개월(보증기간 이내)
상환방법
매월 원리금균등분할상환(거치기간 없음)
대출금리
개별 저축은행 적용 금리에 따름
이상으로 신용회복 중 대출 가능한 상품에 대해서 알아보았습니다. 이처럼 신용회복 중인 경우 정부지원대출을 받을 수 있지만, 신용불량자 신분에서는 이러한 대출상품 조차 이용이 불가합니다. 그러므로, 신용불량자이거나 신용불량자가 될 것으로 예상되는 경우라면 하루 빨리 채무조정제도를 통해 도움을 받아보시는 것이 좋겠습니다.
